Среда, 01.07.2009, 01:00
30 июня Банк России сообщил, что 19 июня Совет директоров ЦБ РФ внес ряд изменений в Инструкцию «Об обязательных нормативах банков». Данная инструкция является одной из ключевых для российских кредитных организаций, так как в ней сформулированы обязательные нормативы, невыполнение которых может повлечь за собой отзыв лицензии.
Основные изменения заключаются в следующем:
- Значительно увеличен минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации – с 500 тыс. евро до 180 млн руб.
- В целях расчета нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) и максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) установлен коэффициент риска в размере 70% по ипотечным жилищным ссудам, удовлетворяющим в совокупности соответствующим условиям.
- По кредитным требованиям по ипотечным кредитам (займам) военнослужащим, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы, установлен понижающий коэффициента риска в размере 10%.
- Исключен повышенный коэффициент риска (1,3) при расчете норматива Н1 по требованиям к кредитным организациям, входящим в ту же банковскую группу, что и банк-кредитор.
- На Внешэкономбанк, являющийся в соответствии с Федеральным законом «О банке развития» государственной корпорацией, осуществляющей при выполнении своих функций банковские операции, распространены подходы к оценке рисков (кредитного, ликвидности), используемые в отношении банков – резидентов Российской Федерации.
- Кредитные требования к банкам-резидентам Российской Федерации, возникшие по сделкам, совершенным с 14 октября 2008 г. по 31 декабря 2009 г. включительно, в части, подлежащей компенсации Банком России, отнесены к безрисковым активам.
- В расчет норматива мгновенной ликвидности (Н2) включены средства, размещенные в банках-резидентах Российской Федерации сроком на один день или до востребования, находящиеся на балансе не более 10 календарных дней, исполнение обязательств по которым в соответствии с договором предусмотрено не позднее чем на следующий день после дня востребования, и при условии, что данные активы признаются ссудами I категории качества.
- Для целей расчета норматива текущей ликвидности (Н3) долговые обязательства международных банков развития отнесены к ликвидным активам.
- Для целей расчета нормативов Н2, Н3 к категории высоколиквидных и ликвидных активов отнесены требования по получению начисленных процентов по активам II категории качества в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2004 № 254-П и по активам I и II категории качества в соответствии с Положением Банка России от 20.03.2006 № 283-П.
В целом изменения носят уточняющий характер и приводят законодательство об обязательных нормативах в соответствие с реалиями кризиса. На наш взгляд, данные поправки направлены, с одной стороны, на стимулирование концентрации в российской банковской системе, а с другой, – на некоторое смягчение нормативов в кризисных условиях.
П.В. Трунин – к.э.н., зав. лабораторией денежно-кредитной политики